SSB · Finans Norge · Finanstilsynet
Privat pensjonssparing er et frivillig tillegg til tjenestepensjon fra arbeidsgiver og alderspensjon fra NAV. Her finner du oversikt over produktene IPS, fondssparing og uføreforsikring — regelverket og historisk avkastning.
Privat sparing til pensjon — IPS, fondssparing og uføreforsikring
Finans Norge — pensjon og sparingIPS →
Skattefradrag på innskudd. Låst til pensjonsalder. Nye regler fra 2026 hever grensen til 25 000 kr/år.
262 000 aktive kontoer · 2.3 mrd kr innbetalt
Fondssparing →
Fri sparing uten låsing, eller pensjonsprodukt via pensjonssparekonto (PSK). Bredt fondsutvalg.
Se vekstgraf og historisk avkastning →
Uføreforsikring →
Privat tilleggsforsikring ved varig nedsatt arbeidsevne. Relevant ved lav tjenestepensjondekning.
Se hva du er dekket av →
641 mrd kr
Privat OTP — innskudd
SSB 09746 · 2024
570 mrd kr
Privat OTP — ytelse
SSB 09746 · 2024
77 mrd kr
IPS og fripoliser
SSB 08414 · 2024
1 288 mrd kr
Totalt privat (ekskl. offentlig)
SSB 09746 + 08414
Merk: SSB publiserer ikke pensjonssparing fordelt per person eller aldersgruppe — kun sektortotaler. Tall for offentlig tjenestepensjon (SPK og kommunale kasser) er ikke inkludert i grafen.
Hva måler denne grafen?
SSB tabell 10942 registrerer kun IPS (individuell pensjonssparing) — altså det du betaler inn selv, frivillig. Arbeidsgivers OTP-innskudd er ikke inkludert her. Maksimumsgrensen for IPS var 15 000 kr/år i 2024 (heves til 25 000 kr fra 2026), noe som forklarer de tilsynelatende lave tallene. Dessuten er det bare de ~262 000 nordmenn som faktisk sparer i IPS som tæller — flertallet av yrkesaktive sparer ikke privat til pensjon i det hele tatt.
Til sammenligning: arbeidsgivers OTP-innskudd utgjør typisk 12 000–42 000 kr/år (2–7 % av lønn), men rapporteres kun som sektortotaler av SSB — ikke per person eller aldersgruppe.
Tjenestepensjon er et tillegg — ikke full pensjon
Tallene viser kun hva folk mottar fra tjenestepensjon (OTP fra arbeidsgiver). I tillegg kommer NAV alderspensjon som for en gjennomsnittlig lønnsmottaker utgjør 180 000–230 000 kr/år (15 000–19 000 kr/mnd). Samlet pensjon for en typisk 67-åring er dermed:
NB: Variasjonen er stor. De med minimum OTP (2 % av lønn) får vesentlig lavere tjenestepensjon enn gjennomsnittet. 62–66-åringer i grafen er ofte tidligpensjonister som tar ut AFP og tjenestepensjon før full NAV-alder.
Alderspensjon fra NAV
Offentlig pensjon beregnet ut fra opptjente pensjonspoeng gjennom arbeidslivet. Alle som har bodd eller jobbet i Norge har rett på dette. Utgjør gjerne 40–60 % av lønn avhengig av karriere.
Se pensjonstatistikk →Tjenestepensjon fra arbeidsgiver
Obligatorisk for alle ansatte i Norge (OTP). Arbeidsgiver betaler minimum 2 % av lønn til pensjonssparing. Mange bedrifter betaler mer. Offentlig ansatte har ofte ytelsespensjon via KLP eller SPK.
Privat pensjonssparing
Frivillig sparing du gjør selv — IPS med skattefradrag, fondssparing (fri eller PSK), livsforsikring, eiendom m.m. Lønner seg spesielt hvis du vil fylle gapet mellom tjenestepensjon og ønsket pensjonsnivå.
Kilde: NAV — alderspensjon ↗ · Regjeringen — pensjon, trygd og sosiale tjenester ↗
Uførepensjon finnes i tre former. Det er viktig å kjenne til hva du er dekket av fra før, før du vurderer privat tilleggsforsikring.
Uføretrygd fra NAV
Erstatter ca. 66 % av tidligere inntekt (opp til 6G). Alle yrkesaktive med tilstrekkelig opptjening har rett til dette ved varig nedsatt arbeidsevne.
Se uførestatistikk →Uførepensjon via tjenestepensjon
De fleste tjenestepensjonsordninger inkluderer uføredekning som betales av arbeidsgiver. Dekker typisk 66–70 % av lønn inkludert NAV. Dekning varierer mellom avtaler.
Privat uføreforsikring
Frivillig tilleggsforsikring kjøpt gjennom livsforsikringsselskaper. Relevant hvis du har lav tjenestepensjondekning (f.eks. selvstendig næringsdrivende) eller ønsker høyere dekning enn arbeidsgiver tilbyr.
Kilde: NAV — uføretrygd ↗ · Finanstilsynet ↗
avkastningsportalen.no er drevet av Finans Norge — bransjeorganisasjonen for banker og forsikringsselskaper. Portalen viser historisk netto avkastning og lar deg sammenligne alle leverandører på tvers av risikoprofiler over 1–15 år.
Finans Norge vs. Finanstilsynet
Finans Norge er en privat bransjeorganisasjon — de driver avkastningsportalen.no som sammenligningsverktøy. Finanstilsynet er statens uavhengige tilsynsorgan som utsteder konsesjoner og fører det offentlige registeret over alle foretak med tillatelse. Se Finanstilsynets register ↗